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在香港開(kāi)人民幣銀行賬戶(hù)，其實(shí)指的是在銀行綜合賬戶(hù)里多加一個(gè)可以存款、轉(zhuǎn)賬人民幣的外匯賬戶(hù)。因此，要擁有離岸人民幣賬戶(hù)，首先要先在香港的銀行里開(kāi)設(shè)一個(gè)綜合賬戶(hù)。
香港的銀行眾多，每家對(duì)于開(kāi)戶(hù)有不同的要求。不過(guò)綜合多家銀行的客戶(hù)服務(wù)人員的介紹，一般來(lái)說(shuō)，非香港本地居民可以憑旅游證件，便可以開(kāi)立綜合性銀行賬戶(hù)。整個(gè)申請(qǐng)手續(xù)并不復(fù)雜，需要的證件最主要是個(gè)人身份證、旅游證件以及（個(gè)別情況下的）住址證明。
所謂的旅游證件，主要是指護(hù)照或往來(lái)港澳通行證。對(duì)于內(nèi)地居民來(lái)說(shuō)，如果提供的身份證上的地址和現(xiàn)有住址不同，則需要提供地址證明文件——對(duì)于銀行職員來(lái)說(shuō)，這個(gè)文件不是為了核對(duì)客戶(hù)的身份，更主要是為了郵寄賬單時(shí)使用。在香港，地址證明文件不需要由公安局開(kāi)具，個(gè)人日常的水、電、煤氣或是手機(jī)通話(huà)費(fèi)單據(jù)等，都可以作為證明，一般是要求近三個(gè)月的單據(jù)。
此外，客戶(hù)還需要在銀行填寫(xiě)個(gè)人信息。在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)，通常必須本人到場(chǎng)親自申請(qǐng)?jiān)撡~戶(hù)，因?yàn)橥y行會(huì)要求客戶(hù)留簽字備檔，以免日后賬戶(hù)被他人盜用。
至于申請(qǐng)之后多少天開(kāi)始生效，各家銀行規(guī)定不一。例如恒生銀行規(guī)定申請(qǐng)后三天人民幣賬戶(hù)才會(huì)生效。需要留意的是，每家銀行對(duì)于開(kāi)戶(hù)還有一些具體的政策。例如渣打銀行的理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理菲菲向記者介紹，由于開(kāi)立人民幣賬戶(hù)有些特別，該行規(guī)定涉及人民幣賬戶(hù)的電匯或者每筆轉(zhuǎn)賬交易金額不得低于10萬(wàn)元，這意味著，在申請(qǐng)賬戶(hù)時(shí)，客戶(hù)就要以現(xiàn)金或者支票存入10萬(wàn)元以上資金。相比之下，恒生銀行方便很多。該行開(kāi)戶(hù)時(shí)并不一定需要有現(xiàn)金存入，只要在當(dāng)月任何一天將現(xiàn)金匯入該賬戶(hù)即可。
雖然來(lái)港開(kāi)立人民幣賬戶(hù)的手續(xù)并不復(fù)雜，但是對(duì)于身在內(nèi)地的非港居民來(lái)說(shuō)，在香港開(kāi)立了銀行賬戶(hù)之后，最大的擔(dān)心可能就是不方便打理。如果每宗交易都必須本人親自到銀行辦理的話(huà)，那肯定是不現(xiàn)實(shí)的。
據(jù)渣打銀行職員介紹，如果在渣打銀行開(kāi)戶(hù)，除了電匯人民幣到港這一交易無(wú)須本人到場(chǎng)之外，其他一切跟該人民幣賬戶(hù)相關(guān)的交易都必須申請(qǐng)人親自到柜臺(tái)辦理，例如將人民幣轉(zhuǎn)賬到海外等。渣打銀行的職員也認(rèn)為這種要求極為不便，所以，建議在人民幣電匯到港之后轉(zhuǎn)換成其他貨幣，之后就可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自由操作。
恒生銀行則不同，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，而且不需要將人民幣轉(zhuǎn)換成其他幣種，但前提是在開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)必須填寫(xiě)并簽署一個(gè)文件，聲明日后用網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作。
香港銀行開(kāi)戶(hù)需要留意費(fèi)用
大部分從內(nèi)地來(lái)香港開(kāi)銀行賬戶(hù)的客戶(hù)都會(huì)被香港銀行的費(fèi)用管理搞得一頭霧水。和內(nèi)地銀行不同，香港大部分銀行都對(duì)不同的賬戶(hù)實(shí)施了不同的收費(fèi)制度。
通常香港銀行賬戶(hù)主要分為綜合賬戶(hù)和儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，前者有投資兼儲(chǔ)蓄的功能。每家銀行在不同時(shí)期針對(duì)這幾類(lèi)賬戶(hù)的收費(fèi)模式都不同。通常綜合賬戶(hù)會(huì)要求客戶(hù)存有一定的資金在賬戶(hù)里，否則要征收管理費(fèi)；儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不征收管理費(fèi)，也沒(méi)有余額要求，但是不能在柜臺(tái)取現(xiàn)，只能通過(guò)ATM取現(xiàn)。有銀行規(guī)定，如果持儲(chǔ)蓄賬戶(hù)去柜臺(tái)取現(xiàn)，必須每次交20元左右的費(fèi)用。而ATM的取款卡則是要收費(fèi)的，每年在50～100元左右。
再說(shuō)余額管理，一般銀行都要求綜合賬戶(hù)有一定的余額，否則要征收管理費(fèi)。中銀香港規(guī)定是1萬(wàn)港元，恒生銀行的部分賬戶(hù)要求是2萬(wàn)港元，而匯豐則要求有5萬(wàn)港元。如果達(dá)不到上述余額，則每月會(huì)被征收60～100港元不等的管理費(fèi)。
但是有中資銀行表示，如果是開(kāi)設(shè)綜合賬戶(hù)，同時(shí)賬戶(hù)里有股票或是有外匯，則可以豁免余額限制。恒生銀行針對(duì)學(xué)生推出了特別的優(yōu)惠安排，只要是香港的學(xué)生，便可以享受在校期間免余額管理費(fèi)，以及畢業(yè)后三年內(nèi)免余額限制；此外，如果購(gòu)買(mǎi)了恒生某種保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以免除這個(gè)余額管理費(fèi)——實(shí)際是把這個(gè)成本轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)產(chǎn)品上了。
至于人民幣賬戶(hù)，實(shí)際上是附屬于綜合賬戶(hù)的一個(gè)子賬戶(hù)，所以如果持有人民幣賬戶(hù)，實(shí)際上也要達(dá)到綜合賬戶(hù)的余額管理要求，即每個(gè)月要達(dá)到等值1萬(wàn)港元至5萬(wàn)港元不等的余額方可免于被征收管理費(fèi)。
還要留意的是，香港的收費(fèi)模式和規(guī)定是經(jīng)常變化的。